关于印发《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的通知
中国人民银行
关于印发《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的通知
中国人民银行各分行、营业管理部，各省会（首府）中心支行；各政策性银行，各国有商业银行，其他商业银行，总行直接监管的非银行金融机构，（各城市商业银行、城市信用社、农村信用社、境内注册外资银行类金融机构、外国银行分行由当地人民银行分支行转发）：
为使银行信贷登记咨询制度管理制度化、规范化，人民银行制定了《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，现印发你们，请遵照执行，并结合银发〔1999〕178号文件的有关精神，加快银行信贷登记咨询制度的建设工作。在办法执行中遇有问题，请及时与人民银行统计司联系。
第一章 总则
第一条 为了及时、全面反映借款人资信情况，加强金融监管，防范信贷风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 银行信贷登记咨询是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，通过对金融机构信贷业务和借款人信息登记，全面反映借款人资信情况，为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。
本办法所称银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。
本办法所称信贷业务，是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
本办法所称借款人，是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。
本办法所称贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
本办法所指金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。
第三条 中国人民银行及其分支行是实施银行信贷登记咨询制度的管理机关。
第二章 贷款卡发放及管理
第四条 凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行申领贷款卡。贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。
一个借款人可申领一张贷款卡。贷款卡编码唯一。
第五条 借款人申领贷款卡，需向中国人民银行提交下列材料：
（一）《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
（二）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
（三）法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（四）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
（五）法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
（六）中国人民银行要求的其他材料。
第六条 凡借款人备齐第五条所列材料并经审验无误后，中国人民银行应在五个工作日内为借款人发放贷款卡。借款人在领取贷款卡的同时应设定其贷款卡密码。贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。
中国人民银行发放贷款卡时，应及时将借款人概况及法人企业主要财务指标录入银行信贷登记咨询系统。
第七条 借款人可凭单位证明和经办人身份证件到中国人民银行申请贷款卡密码修改。
借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭单位证明和经办人身份证件向中国人民银行申请贷款卡挂失或换发。贷款卡换发后编码不变。
第八条 持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：
（一）借款人名称变更；
（二）借款人住所变更；
（三）借款人法定代表人、负责人或代理人更换；
（四）借款人注册资本变更；
（五）借款人组织形式变更。
第九条 贷款卡实行集中年审制度。借款人必须在每年的三月至六月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续：
（一）经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件，并出示副本原件；事业单位和其他借款人的有效证件复印件并出示原件。
（二）法定代表人、负责人或代理人的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（三）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
（四）法人企业上年末资产负债表及损益表。
中国人民银行对以上材料经审验无误后，应在五个工作日内办理借款人贷款卡年审手续。
第十条 借款人发生下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用：
（一）营业执照有效期满或批准设立期满；
（二）贷款卡未年审或年审不合格；
（三）中国人民银行认为其他必须暂停的情况。
第十一条 借款人所持贷款卡被暂停后，可凭单位证明及经办人身份证件到中国人民银行申请贷款卡解停。经中国人民银行审查同意后，办理贷款卡解停手续。
第十二条 借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销：
（一）借款人被宣告破产；
（二）借款人解散；
（三）借款人依法被撤销；
（四）借款人有严重违反本办法的行为。
第十三条 除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。
第三章 信贷登记管理
第十四条 金融机构办理信贷业务时，应查验借款人的贷款卡，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务，已发生的信贷业务可以做延续处理。
金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过五个工作日。
第十五条 金融机构对所办理的信贷业务，应及时、完整地在银行信贷登记咨询系统内登录有关要素、数据。
对中国人民银行规定须登记的其他情况的发生、变化，金融机构应及时、完整地在银行信贷登记咨询系统中登录有关要素、数据。
第十六条 借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在银行信贷登记咨询系统中对该借款的贷款分类作相应调整。
金融机构核销呆账贷款时，应及时在银行信贷登记咨询系统中作呆账冲销的登录。
第十七条 金融机构在第十五条、第十六条所规定需登记的业务发生、变化后，应在第二个工作日十二时前，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到所在城市中国人民银行中心数据库。金融机构在上报前应进行逐笔复核，确保数据准确无误。
第十八条 金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在银行信贷登记咨询系统中作变更处理。
第十九条 中国人民银行应定期组织检查金融机构向银行信贷登记咨询系统报送有关要素、数据的及时性、完整性和真实性。
第四章 信贷咨询管理
第二十条 金融机构对新发生信贷业务的借款人的资信查询，必须由借款人提供贷款卡、密码；对已发生信贷业务的借款人的资信查询，可通过借款人的贷款卡编码、组织机构代码或名称进行。
第二十一条 金融机构除可以查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。当所有信贷业务关系解除后，金融机构不再具有对该借款人资信情况的查询权。
第二十二条 金融机构通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方透露。
第二十三条 中国人民银行上级行可对其辖内中国人民银行中心数据库中的信息进行查询、汇总。中国人民银行县级支行可向上级行申请获取有关信息。中国人民银行上级行根据工作需要，可要求下级行上报有关信息。
中国人民银行不得任意对外披露金融机构和借款人的有关信息。
第五章 系统安全管理
第二十四条 银行信贷登记咨询系统的安全管理应符合金融机构计算机信息系统安全保护工作的有关规定。
任何单位或个人不得非法进入银行信贷登记咨询系统。
第二十五条 银行信贷登记咨询系统的软件所有权属于中国人民银行。银行信贷登记咨询系统的软件使用应符合中国人民银行的有关规定，不得安装未经中国人民银行允许使用的软件，并按规定定期进行病毒检查。
第二十六条 银行信贷登记咨询系统的系统管理员和操作员不得互相兼职，调离岗位前需在有关部门监督下办理交接手续，并于脱岗后1个月方可离岗。金融机构的业务管理员、操作员和系统管理员、安全员须报中国人民银行备案。
第二十七条 银行信贷登记咨询系统的操作应严格按中国人民银行的有关规定进行。中国人民银行各分支机构在正常工作时间内应保障银行信贷登记咨询系统的正常运行。
第二十八条 银行信贷登记咨询系统设备的安装、使用应符合国家的有关规定，定期进行检查、维护。
第二十九条 银行信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合国家有关规定。
第三十条 中国人民银行应定期组织对银行信贷登记咨询系统运行、使用及管理等情况的检查。
第六章 罚则
第三十一条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行责令改正，并可处以五千元以上一万元以下罚款：
（一）金融机构遗失借款人贷款卡；
（二）金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日。
第三十二条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上二万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分：
（一）错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改；
（二）未及时登记、上报有关业务数据信息；
（三）漏登或对漏登内容未及时补登并上报；
（四）未按规定进行系统安全管理。
第三十三条 金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上三万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）登记、上报虚假信息；
（二）未经中国人民银行授权，擅自扩大、变动查询范围；
（三）向第三方泄漏借款人资信情况；
（四）给无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务；
（五）不参加银行信贷登记咨询系统；
（六）擅自向第三方提供银行信贷登记咨询系统应用软件等知识产权；
（七）其他严重违反本办法的行为。
第三十四条 金融机构对中国人民银行处罚不服的，可依法申请复议或向人民法院起诉。
第三十五条 中国人民银行分支行有下列行为之一的，上级行可视情节轻重给予警告并责令改正，对直接负责的主管人员和直接责任人员给予行政处分：
（一）下级行未按规定向上级行提供信息数据资料；
（二）没有及时给符合条件的申请人发放贷款卡；
（三）检查和年审时占压借款人贷款卡超过规定时间；
（四）未按规定进行系统安全管理。
（五）泄露借款人或金融机构的商业秘密。
第七章 附则
第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。
第三十七条 本办法自发布之日起施行。
湘潭市建设工程交易管理暂行规定
湖南省湘潭市人民政府
湘潭市人民政府文件
潭政发[2001年]10号
湘潭市人民政府关于印发《湘潭市建设工程交易管理暂行规定》的通知
各县（市）区人民政府，市直机关各单位，市属和驻市各企事业单位：
现将《湘潭市建设工程交易管理暂行规定》印发给你们，请遵照执行。
二00一年四月十二日
湘潭市建设工程交易管理暂行规定
为了加强建设市场管理，完善建设市场机制，规范建设市场交易行为，保障建设活动当事人的合法权益，根据国家有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本规定。
第一条 湘潭市建设工程交易中心（以下简称交易中心）是湘潭市城市规划区域建设工程的发、承包单位以及中介服务单位按一定规则和程序进行交易活动的唯一合法场所。
第二条 本规定所称建设工程交易活动，是指建设工程的勘察、设计、施工、监理交易活动。
第三条 在本市行政区域内（含县、市、区）由市以上计划立项的建设工程（包括新建、扩建和改造的房屋建筑、土木工程、市政道路、设备安装、管道线路敷设、装饰装修等）的勘察、设计、施工、建设监理都必须进入交易中心按本规定进行交易。交通、水利、邮政、电信、能源等部门的专业工程和政府采购、（成套）进出口设备的采购活动，依照其行业的有关管理规定，按投资审批渠道，分级分专业管理的原则，进入交易中心依法交易。
法律、法规另有规定的，从其规定。
各县（市）计划立项的各类建设工程项目的勘察、设计、施工、建设监理交易由同级建设管理部门进行管理。
第四条 交易中心主要职责：
（一）收集、发布建设工程项目信息、招投标信息、企业状况及各类建材价格等信息；
（二）为承、发包双方及中介服务单位提供活动场地，提供招标、投标、开标、评标、定标和签署工程承、发包合同等承发包交易活动场所及其他相关服务；
（三） 为政府有关职能部门提供联合办公场所，以便集中办理项目报建登记、规划审批、施工图审批、监理审查、消防审批、环保审批、招标审批、质量安全监督受理、施工许可证核发等手续；
（四）建立建设工程交易信息、储存、发布制度，为承、发包方单位及中介服务机构提供信息服务。
第五条 市政府成立建设工程交易管理委员会，负责建设工程交易工作的指导、监督和协调。管委会下设办公室（设交易中心内），负责日常管理工作。
第六条 进入交易中心的建设工程应具备以下相应条件：
（一）依法实行勘察设计招标的，其可行性研究报告已获批准，并具有勘察、设计所必需的资料；
（二）依法实行项目总承包招标的，其可行性研究报告的计划文件已获批准，工程建设的主要技术工艺要求已确定；
（三）依法实行建设监理招标的，其可行性研究报告和初步设计已获批准，工程建设的主要技术工艺要求已确定；
（四）依法实行施工招标的，其建设工程项目应同时具备以下条件：
1、有年度固定资产投资计划批文；
2、有建设用地国土使用许可证和规划许可证；
3、已完成施工图设计或初步设计文件；
4、建设资金已落实；
5、施工前期工作已基本完成。
（五）实行设备采购招标投标的，其建设项目已列入年度投资计划，建设资金已基本落实，具有批准的初步设计或施工图纸设计所附的设备清单，专用、非标设备应有专项设计图纸、技术资料等。
第七条 凡符合国家、省、市规定的招标范围建设工程项目，建设单位应在交易中心内采用公开或邀请招标的方式，择优选定承包单位。禁止在交易中心场外进行交易。
第八条 建设工程交易可通过招标或直接洽商等方式，择优选定承包单位。
（一）依法应进行招标发包的工程项目，建设单位应在建设工程交易中心内采用公开招标或邀请招标的方式，择优选定承包单位。其中依法应公开招标的，投标单位数量不得少于4家；依法邀请招标的，必须向三个以上（含三个）潜在投标人发出投标申请书。
（二）非招标范围内的工程项目，经建设行政主管部门审查同意后，建设单位可以招标，也可以采取直接洽谈的方式，择优选定承包单位。
第九条 实行公开招标的建设工程项目，招标单位应在交易中心内或同时通过其他合法媒体发布的招标公告，招标单位派员到交易中心会同监察部门、招标投标管理机构共同受理投标报名并进行资格审查。
第十条 建设工程交易活动的主要程序：
（一）建设工程项目报建登记；
（二）发布建设工程项目信息；
（三）“一门式”项目报建审批（含规划、监理、设计、消防、环保等审批环节）；
（四）按规定应招标发包的建设工程项目实行招标发包，非招标项目通过洽商择优选定承包单位；
（五）签发中标通知书；
（六）办理工程监理、质量监督及安全监督受理手续；
（七）签订承包合同；
（八）缴纳有关税费；
（九）办理施工许可证。
第十一条 交易登记完毕后，招投标全过程各环节中的各项工作均应在交易中心进行，并在法定机构的监督下依法组织实施。
第十二条 市行政区域内且在交易中心登记注册的施工企业，均有在交易中心获得信息，参与交易活动的权利。任何单位或个人不得以不正当理由拒绝或变相拒绝。
第十三条 市行政区域内登记注册的施工企业，依法成立的招标代理机构及提供相关服务的社会中介服务组织，均可向交易中心申请驻场。
第十四条 市行政区域外的专业施工企业及其他提供相关服务的社会中介服务组织等，经建设行政管理部门确认，且办理各类注册登记许可手续后方可进入交易中心进行交易活动。
第十五条 市建委、建工局、监察局、规划局、消防支队、环保局、招标办、质监站、安监站等有关单位应派员进入交易中心集中办公，并按照各自的职能分工，对交易活动实施监督管理，提供相关服务。交通、水利、邮政、电信、能源等行业行政管理部门应当向交易中心提出入驻申请，并办理入驻手续。各驻场单位要严格执行建设工程交易的有关规定，并服从统一管理。
第十六条 交易中心按规定收取合同的交易服务费用，其收费标准由市物价局按省物价局规定核定。
第十七条 禁止驻场政府职能部门人员干预或操纵交易行为。
第十八条 建设工程交易管理工作接受同级和上级纪检监察部门的监督。
第十九条 凡依法应进入交易中心进行交易活动而没有进入的，有关部门不予办理审批手续；违者，由其上级机关责令改正，并依法对有关责任人员予以行政处分。
未取得合法手续从事勘察、设计、施工、建设监理业务的，由有关部门依法处罚。
第二十条 本规定自二00一年四月一日起施行。
