运用日常生活经验认定亲属之间的借贷关系
——张三诉李四、王五民间借贷纠纷案
【问题提示】
如何运用日常生活经验判断亲属之间是否存在民间借贷关系？
【要点提示】
亲属之间是否存在民间借贷关系，人民法院在审理此类案件中，应当充分考虑此类案件的特点。可以根据日常生活经验法则认定亲属之间是否存在民间借贷关系。
【案例索引】
一审：XX省XX市XX区人民法院(2009)芙民初字第XXXX号（2009年10月27日）
二审：XX省XX市中级人民法院(2009)长中民二终字第XXXX号（2011年1月24日）
【案情】
原告：张三（女）。
被告：李四（男）。
被告：王五（女）。
原告张三诉称：2008年1月14日、23日，李四以开设摄影工作室为由，向我借款共计124 800元。借款虽系李四个人进行的，但实为李四和王五共同借款，因为借款实际被王五用于购房。李四和王五借款后，承诺在具备偿还条件时如数偿还。如今李四和王五没有偿还借款，却在法院诉讼离婚，试图逃避对我的债务。为保护我的合法权益，请求法院判令李四和王五共同偿还借款124 800元。
原告张三为支持其诉讼主张，依法举证如下：
1、银行进账单两份（2008年1月14日、1月23日），用以证明张三分两次向李四的银行账号上转入资金109 800元、15 000元，合计124 800元；
2、《借条》及所附《关于补写借条的说明》，用以证明李四和王五共同向张三借款124 800元的事实，而且因人之常情，借钱时没有要求李四和王五共同出具《借条》，故在李四和王五发生矛盾有可能离婚的情况下，要求经手借钱的李四补写了《借条》。
被告李四辩称：2007年底，我准备在高校周边开办一个小型的摄影工作室，因为高校周边客流量充足，业务稳定，而我是《XX晚报》社摄影记者，具备技术和设备条件，工作起来可谓轻车熟路，加之王五工作轻松，完全有时间兼职打理，这样可以增加家庭经济收入。由于缺少资金，而王五和我母亲张三的婆媳关系不好，于是我独自上门跟母亲张三借钱。2008年1月14日，张三同意将养老钱109 800元借给我。后因资金不够，又于同年1月23日再次借钱15 000元给我。这样我先后两次跟母亲张三借款，共计124 800元。当时我承诺一年内连本带利地还钱。正当我为摄影工作室物色门面时，掌管家庭理财的王五称先前购买XXXX房屋的购房款还有缺口，而理财基金和股票暂时不好取出来。随后王五擅自拿走我的招商银行卡，没有与我及我家人商量，就私自将我从张三借出来的124 800元用于支付XXXX房屋的购房款。此后王五又未经商量，擅自将该房产登记在她的名下。如此一来我开办摄影工作室一事只能搁浅。张三对借款被王五用于购房、房产被登记在王五名下毫不知情。此后一年中，张三反复催我还款。由于我已经将钱交给王五，我只好催王五，但王五置若罔闻。2009年4月，王五未经商量，私自购买一台xxxxx轿车。我知道后非常恼火，将此事告诉母亲张三。张三得知自己的养老钱没了着落，非常着急，找王五理论，而王五则不承认向张三借过钱，随后将家里所有的存款取空卷走，藏匿我所有的证件，包括驾驶证、行驶证、工作证、户口本、结婚证。我发现情况不妙，找她索要，王五却在卷走家里所有财产后一走了之，丢下9岁的儿子在家不管。王五随即向法院起诉要求与我离婚，却拒不承认债务，其目的在于侵吞老人的养老钱后尽快离婚。综上所述，李四的答辩意见是：1、李四自己跟母亲张三借款124 800元属实；2、王五挪用借款用于购置了家庭共同房产；3、张三对借款被挪用于购置XXXX房产一事毫不知情。
被告李四为支持其诉讼主张，依法举证如下：
1、李四名下卡号XXXXXXXXXXXXXXXX的《历史交易清单》，用以证明李四分别于2008年1月14日、2008年1月24日收到了由张三银行账号转入的资金109 800元、15 000元，合计124 800元，且与原告张三的证据1相印证；
2、李四名下卡号XXXXXXXXXXXXXXXX的《银联POS消费记录查询单》，用以证明李四于2008年1月24日向开发商XXXX地产有限公司账号转账支付购房款125 000元，李四和王五共同向张三所借的124 800元被实际用于购买XXXX地产有限公司开发的XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋；
3、2007年12月4日王五与XXXX地产有限公司签订的《商品房买卖合同》，用以证明李四和王五共同以王五的名义购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋，购房合同中约定了支付购房款的数额和期限，李四和王五就是将张三借出的124 800元履行该购房合同，支付了125 000元购房款；
4、王五名下银行账号XXXXXXXXXXXXXXXX的《活期明细查询单》，用以证明2008年1月24日王五从自己的银行账号中转账165 000元到XXXX地产有限公司的账号，原因是为了如期履行证据3所指称的购房合同中约定的付款义务，此付款数额165 000元与证据2所指称的房款125 000元之和，正好与证据3中约定的付款数额290 000元相吻合。
被告王五辩称：王五与婆婆之间不存在任何借款纠纷。理由如下：1、身为大学教师的王五与身为无冕之王的记者李四结婚后，生活过得有滋有味，从来就没有缺钱花的时候。王五作为媳妇，对公婆既体贴又孝顺。2、王五自从嫁入X家，从来没有开口向公婆借过任何款物。即使需要应急的话，也是当面写下《借条》，就借就还，不可能出现张三所说的借款十几万元而不当场出具《借条》的情况。因此张三诉称的李四和王五共同借其124 800元是根本不存在的。3、至于张三曾经与公公XXX在李四和王五购买XXXX房产时资助过十余万元确是事实，但当时我们根本没有向公婆说过要向他们借钱，也从来没有向公婆借钱的意思，而是公婆主动说多少要出点钱资助我们。我和李四既然认为公婆要出点钱，就听了他们的，也就没有说什么。4、现在王五和李四感情破裂，已经在XX区法院进行离婚诉讼。张三为了让儿子李四多分夫妻共同财产，以假称王五与李四欠其借款为由，恶意提起诉讼。张三在起诉状中称王五和李四离婚是为了逃避债务，这是对王五名誉的诋毁。王五用得着以离婚为代价来逃避张三诉称的所谓十余万元借款债务吗？张三诉称的借款显然是不成立的。张三起诉的唯一目的是为了帮助儿子李四争取更多的财产，不惜以诉讼的手段损害王五的利益。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十二条“……当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外”，张三的起诉是违反我国婚姻法关于夫妻共同财产的规定的，是严重损害王五利益的行为。综上所述，张三与李四串通一气，伪造证据，共同陷害王五。因此，张三的起诉没有事实依据和法律根据，也是损害王五合法权益并且带有欺诈性质的行为。请求法院驳回张三的诉讼请求。王五声明保留追究张三虚假诉讼责任的权利。
被告王五没有提供书面证据材料。
XX省XX市XX区人民法院经审理查明：
张三系李四母亲，王五系张三儿媳。
2008年1月14日，张三在XX银行XX营业部办理银行转账手续，将109 800元从“户名为张三，开户银行为XX银行XX营业部，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号转账至“户名为李四，开户银行为XX银行XXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号中。
2008年1月23日，张三在XX银行XXXXX支行办理银行转账手续，将15 000元从“户名为张三，开户银行为XX银行XXXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号转账至“户名为李四，开户银行为XX银行XXXX支行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX”的账号中。
2009年6月18日,XX银行XXXX支行出具的《历史交易清单》(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，客户名称李四，打印日期2007年1月1日-2008年4月25日)显示，2008年1月14日，该卡号通过“同城汇转本”交易方式进账109 800元；2008年1月24日，该卡通过“同城汇转本”交易方式进账15 000元。2008年1月24日，该卡通过“银联消费”交易形式，出账125 000元。
中国银联股份有限公司XX分公司接受本院查询，出具《查询回执》称：“经查，李四卡号XXXXXXXXXXXXXXXX在2008年1月24日的银联POS消费记录如下：编号：XXXXXXXXXXXXXXXX；名称：XXXX地产有限公司；消费金额：125 000元”。
2007年12月4日，王五与XXXX地产有限公司签订一份《商品房买卖合同》，约定王五从XXXX地产有限公司购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房；建筑面积127.22平方米；单价每平方米3304.45元；付款方式为签订合同当日付清房款130 391元，余款金额29万元，于签约之日起15天内付清。
2009年9月11日，XX银行XXXX支行出具的《活期明细查询》显示：“客户名称为王五，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的账号中，曾于2008年1月24日发生一笔交易，内容为转账支出165 000元。”
2009年5月27日，王五因认为与李四夫妻感情破裂，向法院提起离婚诉讼，要求法院准许离婚，分割夫妻共同财产。此前的2009年5月26日，李四向张三出具《借条》一份，内容为：“2008年1月14日、1月23日，我先后向我妈妈张三借款124 800元（壹拾贰万肆仟捌佰圆整），特立此据。借款人：李四，2009年5月26日。”《借条》另“附关于补充《借条》的说明”，内容为：“关于补写《借条》的说明：2008年1月，因我打算开设一摄影工作室，向母亲张三借款124 800元，后由于本人及妻子王五决定购买XXXX和XXXX两处房产缺钱，本人就与王五商量，瞒着母亲挪用此款用于支付房款。因我们系母子关系，当时没有及时书写《借条》。鉴于我们夫妻关系目前正发生变化，特向母亲补写上述欠条。母亲张三有权向我或王五任何一人主张债权。李四， 2009年5月26日。”
【审判】
XX省XX市XX区人民法院经审理认为：
本案当事人争议的焦点在于张三诉称的民间借贷法律关系事实是否成立：张三主张李四和王五共同向其借款共计124 800元；李四对张三的主张不持异议；王五则主张与张三不存在民间借贷法律关系事实，而是存在赠与法律关系事实。对此本院认为，比较而言，张三主张的民间借贷法律关系成立的可能性比王五主张的赠与法律关系成立的可能性大。理由如下：其一、虽然一般情况下可作为民间借贷法律关系直接证据的《借条》在本案中是儿子李四事后补写的，但同样在一般情况下母亲借钱给儿子、儿媳，当时未要求出具《借条》，符合一般的人情习惯。而在李四和王五发生矛盾可能离婚时，李四作为借款经手人，向出借人张三补写《借条》，并不违法，亦符合情理。其二、王五主张系赠与法律关系，此系新的案件事实主张，但王五并没有提供任何证据予以证明。其三、如果王五主张的赠与法律关系成立，则也明显不符合人情常理，因为张三夫妇不只有李四一个儿子，还有一个女儿XX，张三夫妇只赠与儿子、儿媳钱财而不赠与女儿钱财，这是不可思议的。
在张三主张的民间借贷法律关系成立的情况下，李四和王五正在进行离婚诉讼。作为债权人的张三起诉要求借款人李四和王五还款，合法合理，其诉讼请求应予支持。从银行的转账情况来看，涉案借款124 800元被李四和王五因以王五的名义购买XXXXXXXXXX第X幢X单元X层XXX号房屋而用于支付购房款，故涉案借款系李四和王五的共同借款，应当共同向张三归还。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
李四和王五于本判决生效之日起十日内共同归还张三借款124 800元。
本案受理费2796元，由李四和王五各负担1398元。
一审宣判后，被告王五不服提出上诉。上诉的主要理由是：王五与李四在婚姻关系存续期间从未向张三借过钱，张三诉称的124800元系其赠与给王五和李四用于补足购房资金补足的部分，应认定为对王五和李四的赠与；李四补写的《借条》有与张三恶意串通、伪造证据之嫌，张三所持银行转账凭证只能证明双方的资金往来，并不能充分确实地证明张三诉称的借贷关系，张三应当承担举证不能的法律后果。请求撤销一审判决，依法改判驳回张三的诉讼请求。
原告张三答辩上诉称：一审判决认定事实清楚，对民间借贷法律关系的定性准确；一审法院模范运用了证据认定规定，适用法律准确，符合公平正义原则；请求驳回上诉，维持原判。
XX省XX市中级人民法院经审理查明的案件事实与原审一致。
XX省XX市中级人民法院经审理认为：
本案当事人争议所涉的124800元资金往来情况是：2008年1月14日，张三将109800元从其银行账户转账至李四的银行账户；2008年1月23日，张三将15000元从其银行账户转账至李四的银行账户。
镇江市口岸和港口管理局职能配置内设机构和人员编制规定
江苏省镇江市人民政府办公室
关于印发《镇江市口岸和港口管理局职能配置内设机构和人员编制规定》的通知
镇政办发〔2005〕17号
各辖市、区人民政府，镇江新区管委会，市各委办局，各直属单位、企事业单位：
《镇江市口岸和港口管理局职能配置、内设机构和人员编制规定》已经市政府批准，现予印发。
二○○五年二月十六日
镇江市口岸和港口管理局职能配置内设机构和人员编制规定
根据《省委办公厅、省政府办公厅关于印发〈镇江市人民政府机构改革方案〉的通知》（苏办〔2004〕61号）和《中共镇江市委、市人民政府关于印发〈镇江市人民政府机构改革实施意见〉的通知》（镇发〔2004〕63号），撤销市口岸管理办公室、市港务管理局，重新组建市口岸和港口管理局，列入市政府工作部门。
一、主要职责
(一)负责贯彻执行国家、省有关口岸和港口工作的方针、政策和法律法规，结合本地实际，拟定实施办法并组织实施。负责管理和协调本地区的海、陆、空口岸工作。
(二)按照全市社会经济发展计划和城市总体规划，负责编制和组织实施全市口岸开放规划、港口总体规划、年度计划；负责对全市沿江港口的岸线、陆域、水域等实施统一的行政管理。
(三)督促指导口岸检查检验机关各司其职。协调口岸各单位（包括外贸运输、船货代理、装卸理货、仓储转运、检查检验、供应服务等相关单位）之间的关系；负责组织口岸各单位对干部职工进行涉外政策、纪律和国家安全教育，会同有关部门对口岸重大涉外事件和违反口岸管理法律、法规的行为，进行检查并提出处理意见。
(四)负责全市港口建设市场秩序的监管，对港口建设项目的工程质量实施监督；负责全市港口公用基础设施的建设、维护和管理；督查辖区内口岸配套设施建设和改造，参与拟开放工程项目的可行性研究和初步设计审查。
(五)负责协调平衡所管辖口岸的外贸运输工作，组织协调口岸外贸货物的集疏运和出入境旅客接送工作；负责口岸外贸运输市场的管理和协调；负责港口经营资质许可和口岸代理市场的准入工作，对港口经营秩序实施监督管理。
(六)负责长江港口危险货物作业资质认可；负责对港口安全生产、环境保护实施监督管理；负责组织全市开放港口设施保安工作；征收和代征港口的国家行政性收费；对港口企业经营性收费项目和价格，按有关法规的规定实施监督和管理。
(七)负责本地区一、二类口岸开放或关闭的审核报批工作；负责口岸开放水域内货主码头对外开放的审查验收和报批工作；会同有关部门审核上报口岸检查检验机关人员编制和配套设施建设投资。
(八)统筹规划和组织推进口岸和港口信息化工作，指导口岸和港口公共信息平台建设；负责全市口岸和港口信息的收集、汇总、统计、管理和发布。
(九)负责港口有关作业人员的考核、发证管理工作；组织开展口岸和港口经济技术合作与交流。
(十)负责口岸系统的综合协调，牵头组织创优良口岸综合环境工作；组织口岸各单位抓好党的建设和行风廉政建设，做好文明口岸创建工作。
(十一)完成市委、市政府交办的其他工作。
二、内设机构
根据上述主要职责，市口岸和港口管理局内设7个职能处室(科级建制)：
(一)办公室
协助局领导处理机关日常政务工作；负责领导指示和会议决定事项的督办工作；负责年度计划、情况综合、文电处理、秘书事务、会议组织、档案管理、调查研究、信息交流以及外事、接待、保卫、保密、信访、后勤、房产等工作；归口管理本部门规章制度；负责规划、推进、协调口岸和港口信息化工作；负责机关的组织、人事、工会、共青团、妇联、计划生育等工作；指导口岸和港口相关行业协会工作。
(二)财务处（挂“规费征稽处”的牌子）
负责局财务核算管理和内部财务管理制度的制订实施；负责港口国家行政性收费的征收工作和代征管理；编制港口公用设施和口岸配套设施等专项投资计划，拟订政府对港口建设维护的投资使用计划；统一调度资金并审核检查使用情况；负责局属资产管理。
(三)规划建设处
负责编制口岸和港口中长期发展规划和计划；负责年度大中型基本建设和改造计划的审定、审核及实施管理；负责港口资源的管理和使用，对港口岸线、陆域、水域实施统一规划和管理；负责港口设施管理，审核管理港口规划范围内新建、改建、扩建港口设施及其他工程；负责港口公用基础设施的建设、维护和管理，督促港口设施所有人或经营人对港口设施进行维护；负责全市港口建设市场秩序、港口建设项目工程质量的监督和管理，组织港口建设项目的前期论证和工程招标，参与拟开放工程项目的可行性研究和初步设计审查，督查辖区内口岸配套设施建设和改造。
(四)政策法规处
负责口岸和港口发展思路、政策、措施的研究制订；负责起草局报送市政府审议的行政措施草案；负责制订港口管理规章；负责港口依法行政、执法监督、执法检查、执法指导工作；负责港口与口岸有关法律法规及规章的咨询服务，组织或参与对《港口法》及有关法律、法规贯彻执行情况的检查；负责局行政复议、行政诉讼等事项；负责局法制宣传和法制教育培训；负责市人大、政协提案的处理和咨询。
(五)港务管理处
负责维护港口经营市场秩序，对港口企业经营性收费项目和价格按有关法规的规定实施监督和管理；负责港口经营资质许可和口岸代理市场的准入工作；负责港口经营企业的停业、歇业及经营范围变更的审核管理；负责港口及口岸综合统计分析和经济信息、资料的收集、发布；负责协调平衡所管辖口岸的外贸运输工作，组织协调口岸外贸货物的集疏运和出入境旅客接送工作；负责口岸外贸运输市场的管理，做好与港口衔接的各种运输的组织工作，协调好仓储企业之间及企业与有关部门之间的关系；负责协调国家重点物资、军事及抢险救灾等物资的运输；负责全市港口从业人员的技术、业务考核和发证管理工作；组织开展口岸和港口经济技术业务等合作与交流；负责组织全市对外开放港口设施保安工作及演习演练。
(六)安全监督处
负责港口安全生产检查监督和环境保护工作；负责长江港口危险货物作业资质认可和危险货物港口作业审批；负责全市港口区域内新建、改建、扩建危险货物作业场所、卫生除害专用场所和爆破、采掘的管理；负责编制港口重大安全事故紧急救援预案，建立健全港口应急救援体系；参与组织重大安全事故的救援和安全事故调查、处理。
(七)对外开放处
负责管理和协调本地区海、陆、空口岸工作；负责本地区一、二类口岸开放或关闭的审查报批工作，以及本口岸开放水域内货主码头对外开放的审查验收和报批工作，组织有关口岸单位对货主码头综合运行情况进行联合检查和考评工作；负责口岸系统的综合协调，督促检查口岸检查检验机关按各自职责和规定，对出入境人员、交通运输工具、货物和其他物品进行监督管理以及检查、检验、检疫等；负责创造良好口岸综合环境的牵头组织，组织口岸单位抓好精神文明建设、行风廉政建设；负责组织口岸各单位对干部职工进行涉外政策、纪律和国家安全教育，会同有关部门对口岸重大涉外问题和违反口岸管理法律、法规的行为进行检查并提出处理意见。
另按有关规定由市纪委派驻纪检组、监察室(与纪检组合署)，并配备相应职数。
三、人员编制和领导职数
核定市口岸和港口管理局行政编制30名(含派驻单列的纪检监察编制)。另核行政附属编制5名。
领导职数：局长1名，副局长3名；正副处长17名，其中正处长8名(正科级,含机关党委专职副书记)，副处长9名(副科级)。
